Ипотека для индивидуального жилищного строительства.
По данным финансовых организаций, спрос на кредитование строительства индивидуальных домов постоянно растет, количество обращений ежемесячно увеличивается в среднем на 40%. Представляем вам несколько программ по которым можно построить «Дом своей мечты».
Классическая ипотека на ИЖС.
Классическая ипотека на ИЖС – не самое привлекательное предложение от российских банков. Высокие процентные ставки, большой первый взнос и целый ряд ограничений – не то, о чем мечтает человек в начале своей загородной жизни.
Процентные ставки кредита на строительство дома выше, чем на покупку квартиры, и первоначальный взнос больше – 20-25%. В зависимости от банка, ипотеку могут дать и на 30 лет. Понадобится утвержденный проект строительства и документы об окончании стройки.
- Заемщик должен строить дом на территории уже сложившейся застройки с инженерной, транспортной и социальной инфраструктурой;
- Есть ограничения по площади дома и другим характеристикам (чаще всего требуют, чтобы он был пригоден для проживания круглый год);
- Строительство должны вести аккредитованные банком подрядчики, заемщик может выбирать из предложенного списка;
- На этапе строительства залогом по кредиту является земельный участок, по завершению стройки – участок и дом.
Повышенные требования и ограничения не повышают интерес людей к классическим ипотечным продуктам; многие ждут, когда появятся более привлекательные предложения. Но многим уже сейчас доступны льготы и специальные предложения в рамках специальных государственных программ.
Семейная ипотека.
Во всех регионах России действует программа «Семейная ипотека», ее операторами являются несколько крупных банков. До 1 июля 2021 года ее могли взять семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок, или ребенок с инвалидностью. С 1 июля 2021 года программа расширена и на семьи с первым ребенком. По этой программе на весь срок действия договора сохраняется ставку до 6% (убытки банку компенсирует государство), а договоры на строительство должны быть заключены с аккредитованными банком подрядчиками. Первоначальный взнос составляет 15% , для него можно использовать средства материнского капитала. По этой программе можно купить и земельный участок площадью не более 4 тыс. кв. м, программа действует до 2023 года.
Сельская ипотека.
Эта государственная программа для покупки и строительства жилья в сельской местности появилась в 2020 году. По параметру процентной ставки – до 3% годовых – это предложение считается самым выгодным в нашей стране. Ее дают всем, а не только определенным категориям населения, можно купить или построить дом (участок должен быть в собственности или аренде) в любом регионе России. Со своей стороны банки, участвующие в программе, выставляют стандартные наборы требований: гражданство РФ, незапятнанная кредитная история, возраст от 18 лет, платежеспособность.
Наши юристы неоднократно обращали внимание на «подводный камень» этой программы: если у государства не будет хватать средств для финансирования программы, процент может вырасти. При этом в п.9 постановления правительства о предоставлении субсидий говорится, что «изменение процентной ставки по кредитному договору (договору займа) не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату изменения». С 25.07.2022 года размер ключевой ставки составляет 8%, то есть, процентная ставка для «сельских ипотечников» с 3% в любой момент может измениться до 8%, а если размер ключевой ставки будет выше, то и – больше.
Льготная ипотека.
В декабре 2020 года начала работать новая льготная ипотека на частные дома. Сначала она действовала только для многодетных семей с детьми, затем это ограничение было снято. Программа распространяется только на первичный рынок, а принять в ней участие могу только заемщики в возрасте до 35 лет. Это тоже проект госкомпании «Дом.РФ», а в позапрошлом месяце к ней присоединился Сбербанк. В «Дом.РФ». программу остановили, поскольку лимит субсидирования льготных ставок исчерпан, а в Сбербанке кредит выдают под 6% годовых, размер первоначального взноса – 20%, нужен земельный участок в собственности и аккредитованный банком подрядчик.
Актуальные условия по программе «Ипотека для ИЖС», процентные ставки, необходимые дополнительные условия, вы можете узнать обратившись в АН «ГарантН».
